下記のいずれかひとつでも該当すれば闇金融であると言えよう。
無登録の業者全て（このとき、金利の高低は無関係。もっとも、年率29.2%の金利や取り立ての制限を守っている業者は全くの皆無である。） 仮に登録されていても、出資法の制限を超える金利を課す業者 登録番号を表示しないか、あるいは登録番号をもっともらしく偽証する業者（090金融は全て非表示。仮に固定電話の番号を表示していても、 登録番号を偽証する業者も多い。）
電話番号が携帯電話のみ（いわゆる090金融）で、固定電話の番号を表示しない業者 （登録には固定電話の番号を有し、また広告で表示しなければならない。携帯電話の番号ではほとんど足がつかず、 摘発が極めて困難なため、携帯電話の番号のみによる登録は一切認められない。） 「あなたの信用状態では貸せない、しかし○○社なら貸してもらえるかもしれない」などと、 違う闇金融を紹介するというものもある。紹介された先で金が借りられたら「それは当社が紹介したから」などと言って紹介料を騙し取るタイプのもの。